Keittiöremontin rahoitus: opas lainoihin, tukiin ja kotitalousvähennykseen
Keittiöremontin rahoitus koostuu tyypillisesti kolmesta osasta: omista säästöistä, lainasta ja kotitalousvähennyksestä saatavasta verohelpotuksesta. Keskikokoisen keittiöremontin hinta asettuu Suomessa usein 10 000–25 000 euron haarukkaan, joten huolellinen rahoitussuunnitelma on projektin onnistumisen perusta.
Mistä keittiöremontin hinta muodostuu?
Kokonaiskustannukset jakautuvat karkeasti työn osuuteen sekä materiaaleihin ja kalusteisiin. Ammattilaisen tekemän työn osuus on tyypillisesti 40–60 % budjetista, ja se kattaa vanhan keittiön purun, uusien kalusteiden asennuksen, sähkö- ja putkityöt sekä pintojen viimeistelyn. Juuri tämä työn osuus on avainasemassa, sillä se oikeuttaa kotitalousvähennykseen.
Materiaalit, kodinkoneet ja kalusteet muodostavat loput kustannuksista. Hintaan vaikuttavat merkittävästi valinnat, kuten kaapistojen materiaalit, työtasojen laatu ja kodinkoneiden merkki. Budjetissa on tärkeää huomioida myös mahdolliset yllättävät kulut, kuten seinien takaa paljastuvat kosteusvauriot tai tarve päivittää sähkökeskusta.
Remonttilaina: vakuudellinen on edullisin, vakuudeton nopein
Harvalla on koko remontin vaatimaa summaa säästössä, joten laina on yleisin tapa rahoittaa puuttuva osuus. Vaihtoehtoja on kaksi, joiden ero on merkittävä.
Vakuudellinen remonttilaina
Vakuudellinen laina, kuten asuntolainan korotus tai erillinen remonttilaina kiinteistöä vastaan, on yleensä edullisin vaihtoehto. Pankki käyttää asuntoasi lainan vakuutena, mikä pienentää sen riskiä ja laskee lainan korkoa.
Etu: Yleensä matalampi korko.
Haitta: Vaatii vakuuden ja lainaprosessi on hitaampi ja byrokraattisempi.
Kenelle sopii: Suurempiin remontteihin, kun omistat asuntosi ja luottotietosi ovat kunnossa.
Vakuudeton kulutusluotto
Vakuudeton laina on nopeampi ja helpompi järjestää, sillä se ei vaadi reaalivakuuksia. Näitä lainoja tarjoavat pankkien lisäksi lukuisat rahoitusyhtiöt.
Etu: Nopea hakuprosessi, ja rahat voivat olla tilillä jopa samana päivänä.
Haitta: Huomattavasti korkeampi korko ja kulut (todellinen vuosikorko).
Kenelle sopii: Pienempiin remontteihin tai kun remontilla on kiire eikä vakuuksia ole käytettävissä.
Lainoja vertaillessa ratkaiseva luku on aina todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kulut. Halvin nimelliskorko ei välttämättä tarkoita edullisinta lainaa.
Kotitalousvähennys: jopa 7 000 euron verohelpotus
Kotitalousvähennys on merkittävin yksittäinen tuki keittiöremontin kustannuksiin. Se on verovähennys, jonka saat remontin teettämisestä ammattilaisella.
Vuonna 2026 kotitalousvähennyksen enimmäismäärä on 3 500 euroa henkilöä kohden. Puolisot voivat yhdessä saada jopa 7 000 euron vähennyksen. Vähennys on 40 % arvonlisäverollisesta työn osuudesta. Jokaisella veronmaksajalla on 150 euron omavastuu.
Esimerkki:
Keittiöremontin kokonaishinta: 15 000 €
Työn osuus laskulla: 8 000 €
Vähennyksen määrä: 40 % x 8 000 € = 3 200 €
Vähennys omavastuun jälkeen: 3 200 € - 150 € = 3 050 €
Pariskunta voi jakaa vähennyksen. Jos he hakevat sitä yhdessä, he saavat koko 3 050 euron hyödyn. Yksin hakeva henkilö saa maksimivähennyksen, eli 3 500 euroa.
Vähennyksen ehdot:
Ammattitaitoinen tekijä: Työn tekevän yrityksen on kuuluttava ennakkoperintärekisteriin. Voit tarkistaa tämän helposti YTJ-palvelusta.
Työn osuus eriteltävä: Laskussa on oltava selkeä erittely työn ja materiaalien osuuksista. Luotettavat saneeraus- ja remonttipalveluita tarjoavat yritykset tekevät tämän automaattisesti.
Vähennys haetaan veroilmoituksella: Säilytä kuitit ja laskut. Vähennys ilmoitetaan OmaVerossa joko verokorttia varten tai lopullisessa veroilmoituksessa.
Kotitalousvähennys ei kata itse ostettuja materiaaleja, kodinkoneita tai suunnittelutyötä, joka ei tapahdu remonttikohteessa.
Muut avustukset: tukea erityisryhmille
Yleisten lainojen ja kotitalousvähennyksen lisäksi on olemassa kohdennettuja tukia. Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus (ARA) myöntää korjausavustuksia iäkkäiden ja vammaisten henkilöiden asuntojen korjaamiseen.
Keittiöremontin yhteydessä avustusta voi saada esimerkiksi esteettömyyden parantamiseen, kuten työtasojen madaltamiseen tai vesipisteiden ja kodinkoneiden sijoittelun muuttamiseen. Avustusten saaminen edellyttää tiukkojen tulo- ja varallisuusrajojen täyttymistä, ja ne on haettava ennen töiden aloittamista. Nämä tuet eivät ole yleinen rahoitusmuoto, vaan ne on tarkoitettu helpottamaan kotona asumista erityistarpeiden ilmetessä.
Näin luot toimivan rahoitussuunnitelman
Selkeä suunnitelma auttaa pitämään projektin hallinnassa ja kustannukset kurissa.
Pyydä yksityiskohtaiset tarjoukset. Hanki vähintään 2–3 tarjousta luotettavilta urakoitsijoilta. Varmista, että tarjous erittelee työn ja materiaalien osuudet. Tämä on pohja budjetillesi ja kotitalousvähennyksen laskemiselle. Inspiraatiota ja esimerkkejä toteutetuista keittiöistä voit katsoa toteutettujen projektien galleriasta.
Laske lopullinen kustannus verohyödyn jälkeen. Käytä tarjouksessa annettua työn osuutta ja laske, kuinka suuren kotitalousvähennyksen saat. Vähennä tämä summa remontin kokonaishinnasta.
Määritä omien säästöjen osuus. Kuinka paljon voit ja haluat käyttää säästöjäsi remonttiin? On suositeltavaa jättää puskurirahaa yllättäviä menoja varten.
Kilpailuta tarvittava laina. Hae lainatarjouksia jäljelle jäävälle summalle. Vertaa todellisia vuosikorkoja ja valitse itsellesi sopivin takaisinmaksuaika.
Tee lopullinen päätös. Kun rahoitus on selvillä, voit tehdä sopimuksen urakoitsijan kanssa ja aloittaa projektin.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko kotitalousvähennyksen saada, jos remontti maksetaan lainalla?
Kyllä voi. Verottajaa ei kiinnosta, onko työ maksettu säästöillä vai lainarahalla. Tärkeintä on, että olet itse maksanut laskun työn suorittaneelle, ennakkoperintärekisteriin kuuluvalle yritykselle.
Miten varmistan, että työn osuus on eritelty oikein?
Ammattimainen urakoitsija erittelee työn ja materiaalien osuuden laskulle selkeästi ilman erillistä pyyntöä. Varmista tämä kuitenkin jo sopimusta tehdessä. Epäselvästi laadittu lasku voi johtaa vähennyksen hylkäämiseen verotuksessa.
Saako ARA-avustusta ja kotitalousvähennystä käyttää samaan remonttiin?
Ei. Samaan työhön ei voi saada kahta eri tukea. Jos saat ARA:n korjausavustusta, et voi hakea samoista työkustannuksista kotitalousvähennystä. Sinun on laskettava, kumpi tuki on omassa tilanteessasi taloudellisesti kannattavampi.
Olen tekemässä remonttia sijoitusasuntoon. Saanko kotitalousvähennystä?
Et saa. Kotitalousvähennys myönnetään vain omassa tai vanhempien/isovanhempien käytössä olevan asunnon tai vapaa-ajan asunnon kunnossapitotöistä. Sijoitusasunnon remonttikulut voi kuitenkin yleensä vähentää vuokratuloista verotuksessa.